Gestion de patrimoine en Normandie

Gérer un patrimoine consiste à mettre en cohérence ce que vous possédez, ce que vous devez et ce que vous voulez en faire. Un contrat d’assurance-vie n’a de sens qu’une fois tout le reste posé sur la table.

Je commence donc par quatre questions. Qui hérite de quoi si rien ne change ? Combien partez-vous en impôts ? Que rapporte vraiment chaque euro ? Et s’il vous arrive quelque chose demain, qui est protégé, et pour combien de temps ?

Les réponses se chiffrent pendant l’audit, offert et sans engagement. Ensuite seulement, je vous propose une stratégie, avec votre notaire, votre expert-comptable ou votre avocat fiscaliste quand le sujet le demande.

Le titre de conseiller en gestion de patrimoine n’est pas protégé. Voici ce que je vérifierais à votre place, y compris sur moi.

1. Son immatriculation. Un intermédiaire en assurance, banque ou finance doit figurer sur le registre de l’ORIAS, consultable librement sur orias.fr. Le mien : n° 21007407.
2. Sa rémunération. Honoraires, commissions sur les contrats, ou les deux : demandez-le. Il doit vous le dire par écrit dans son document d’entrée en relation.
3. Le nombre de ses partenaires. Un conseiller qui propose toujours le même assureur ne compare rien.
4. Ses premières questions. Avant de proposer un produit, il doit connaître votre situation, vos objectifs et votre rapport au risque. S’il parle produit dès la première demi-heure, méfiez-vous.
5. Sa place à côté de vos conseils. Une cession ou une donation se prépare avec votre notaire et votre expert-comptable. Demandez s’il accepte de s’asseoir à la même table.
6. Votre interlocuteur dans cinq ans. Dans un grand réseau, il peut changer tous les deux ans. Chez moi, c’est moi.