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Placer un capital

Je viens de recevoir un capital

Un héritage, la vente d’un bien, une forte hausse de revenus. L’argent arrive sur un compte courant. Et il y reste souvent.

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Vous vous reconnaissez si

  • La somme dort sur un compte ou un livret depuis des mois.
  • Votre banquier vous a déjà proposé un produit.
  • Vous avez peur de vous tromper, alors vous ne faites rien.

Ce que je regarde

  • Ce que ce capital doit financer, et à quelle date.
  • Ce qu’il change à votre fiscalité.
  • Votre vrai rapport au risque, chiffres en main.

Ce que nous faisons

  • Mettre de côté ce qui doit rester disponible.
  • Investir le reste par étapes, sans tout jouer le même jour.
  • Revoir la stratégie d’ensemble, car votre situation n’est plus la même.

Les outils possibles

  • Assurance-vie
  • Contrat de capitalisation
  • Fonds en euros
  • Actions
  • Obligations

Je choisis selon votre situation. Aucun n’est automatique.

Les premières semaines, puis la suite

Après un héritage, la première échéance est fiscale : la déclaration de succession se dépose en principe dans les six mois suivant le décès, quand il a lieu en France. Votre notaire s’en occupe. Gardez de quoi payer les droits avant de placer quoi que ce soit.

Ensuite, je vous demande de ne rien signer pendant que nous faisons le point. Le compte courant ne rapporte rien, mais quelques semaines perdues coûtent moins cher qu’un contrat que vous regretterez pendant huit ans.

Puis nous découpons la somme : ce qui finance un projet daté, ce qui reste en réserve, et ce qui peut aller sur les marchés progressivement.

Repères à jour en novembre 2026, donnés à titre général. Ils ne remplacent pas une étude de votre situation.

Déclarer une succession, impots.gouv.fr

Les questions qu’on me pose.

Que faire après un héritage important ?

Rien de précipité. On fait d’abord le point sur vos besoins, votre fiscalité et vos projets, puis on place le capital par étapes.

Faut-il investir une grosse somme en une seule fois ?

Pas forcément. Investir par étapes réduit le risque d’entrer sur les marchés au mauvais moment. Le bon rythme dépend de la somme et de votre profil.

Faut-il rembourser son crédit immobilier avec un héritage ?

Pas toujours. Je compare le taux de votre crédit avec ce que le capital peut rapporter après impôts, et je vérifie ce qu’il vous reste de disponible. Un remboursement ne se reprend pas : l’argent ne revient plus.

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